Hoạt động môi giới bảo hiểm và hoạt động đại lý bảo hiểm là hai khái niệm quan trọng trong ngành bảo hiểm Việt Nam hiện nay. Tuy nhiên, nhiều người vẫn còn nhầm lẫn và chưa nhận thức rõ sự khác nhau giữa hai hoạt động này, dẫn đến việc vi phạm pháp luật kinh doanh bảo hiểm. Vì vậy, trong bài viết này, website Phaply24h sẽ trình bày những khác nhau giữa hoạt động môi giới bảo hiểm và hoạt động đại lý bảo hiểm, giúp bạn hiểu rõ hơn về từng loại hình hoạt động này và cách thức tuân thủ pháp luật một cách hiệu quả.
Phân biệt hoạt động môi giới bảo hiểm và hoạt động đại lý bảo hiểm
Khái niệm và định nghĩa
Hoạt động môi giới bảo hiểm và hoạt động đại lý bảo hiểm đều là những hình thức phổ biến trong thị trường bảo hiểm, nhưng chúng có những điểm khác biệt cơ bản về mục đích, phạm vi hoạt động và trách nhiệm pháp lý.
Hoạt động môi giới bảo hiểm
Hoạt động môi giới bảo hiểm được định nghĩa tại Khoản 4 Điều 3 Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2010 như sau:
“Hoạt động môi giới bảo hiểm là việc cung cấp thông tin, tư vấn cho bên mua bảo hiểm về sản phẩm bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm và các công việc liên quan đến việc đàm phán, thu xếp và thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm.”
Điều này có nghĩa là hoạt động môi giới bảo hiểm tập trung vào việc tư vấn và hỗ trợ khách hàng lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của họ, đồng thời giúp đàm phán và thu xếp hợp đồng bảo hiểm với các công ty bảo hiểm khác nhau.
Hoạt động đại lý bảo hiểm
Hoạt động đại lý bảo hiểm được định nghĩa tại Khoản 3 Điều 3 Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2010 như sau:
“Hoạt động đại lý bảo hiểm là hoạt động giới thiệu, chào bán bảo hiểm, thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm và các công việc khác nhằm thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo ủy quyền của doanh nghiệp bảo hiểm.”
Điều này cho thấy hoạt động đại lý bảo hiểm là việc đại diện cho một hoặc nhiều công ty bảo hiểm cụ thể, thực hiện việc bán và quản lý hợp đồng bảo hiểm theo sự ủy quyền của công ty bảo hiểm đó.
Chủ thể thực hiện hoạt động
Sự khác biệt quan trọng giữa hai hoạt động này nằm ở chủ thể thực hiện và cách thức hoạt động:
| Tiêu chí | Hoạt động môi giới bảo hiểm | Hoạt động đại lý bảo hiểm |
|---|---|---|
| Khái niệm | Cung cấp thông tin, tư vấn, đàm phán và thu xếp hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm. | Giới thiệu, chào bán, thu xếp giao kết hợp đồng bảo hiểm theo ủy quyền của doanh nghiệp bảo hiểm. |
| Chủ thể thực hiện | Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm (tổ chức kinh doanh độc lập, chuyên kinh doanh lĩnh vực môi giới bảo hiểm theo Điều 89). | Đại lý bảo hiểm (tổ chức hoặc cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền theo hợp đồng đại lý bảo hiểm theo Điều 84). |
| Nội dung hoạt động | Cung cấp thông tin về sản phẩm bảo hiểm, tư vấn đánh giá rủi ro, lựa chọn sản phẩm phù hợp, đàm phán điều khoản hợp đồng, thực hiện các công việc liên quan đến hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm. | Giới thiệu sản phẩm bảo hiểm, chào bán bảo hiểm, thu xếp giao kết hợp đồng bảo hiểm, thực hiện các công việc khác nhằm thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo ủy quyền của doanh nghiệp bảo hiểm. |
| Trách nhiệm pháp lý | Tự chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh trước pháp luật, phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. | Doanh nghiệp bảo hiểm chịu trách nhiệm cuối cùng về các hành vi của đại lý đối với khách hàng, không phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. |
| Khách hàng và tư vấn | Tìm kiếm khách hàng và giới thiệu cho các công ty bảo hiểm hoặc một công ty bảo hiểm cụ thể, nhận hoa hồng theo thỏa thuận. | Tìm kiếm khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm của công ty bảo hiểm đã ký kết hợp đồng đại lý, nhận hoa hồng theo quy định. |
| Hoa hồng | Thỏa thuận giữa doanh nghiệp môi giới và doanh nghiệp bảo hiểm, không quá 15% phí bảo hiểm thực tế thu được của doanh nghiệp bảo hiểm (Điều 54 Thông tư 124/2012/TT-BTC). | Hoa hồng theo bảng pháp luật quy định tại Điều 41 Thông tư 124/2012/TT-BTC, không quá 15% phí bảo hiểm thực tế thu được. |
Điều kiện tham gia hoạt động môi giới bảo hiểm
Hoạt động môi giới áp dụng luật kinh doanh bảo hiểm
Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải được thành lập, tổ chức và hoạt động theo quy định của pháp luật. Họ phải đăng ký kinh doanh môi giới bảo hiểm với cơ quan chức năng và tuân thủ đầy đủ các quy định về quản lý và hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
Hoạt động đại lý bảo hiểm
Đối với cá nhân đại lý bảo hiểm:
- Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam.
- Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
- Có Chứng chỉ đại lý bảo hiểm do cơ sở đào tạo được Bộ Tài chính chấp thuận cấp (Điều 86, 87 Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2010).
Đối với tổ chức đại lý bảo hiểm:
- Là tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp.
- Nhân viên trong tổ chức đại lý trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều này.
Trách nhiệm pháp lý trong hoạt động môi giới bảo hiểm
Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm
Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm là tổ chức kinh doanh độc lập, thay mặt khách hàng giao dịch với các công ty bảo hiểm để lựa chọn sản phẩm, dịch vụ phù hợp nhất cho khách hàng. Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm tự chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh của mình trước pháp luật, bao gồm việc tuân thủ các quy định về bảo mật thông tin khách hàng và minh bạch trong giao dịch.
Đại lý bảo hiểm
Đại lý bảo hiểm là cá nhân hoặc tổ chức được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền để thực hiện một số nhiệm vụ nhất định. Doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu trách nhiệm cuối cùng về các hành vi của đại lý đối với khách hàng. Điều này có nghĩa là nếu đại lý thực hiện hành vi vi phạm pháp luật hoặc gây thiệt hại cho khách hàng, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm pháp lý trước pháp luật.
Văn bản pháp luật áp dụng cho hoạt động môi giới bảo hiểm
- Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2010.
- Thông tư 124/2012/TT-BTC về quản lý hoạt động môi giới bảo hiểm và đại lý bảo hiểm.
Xem thêm: Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu trong những trường hợp nào?
Hoạt động môi giới bảo hiểm và hoạt động đại lý bảo hiểm đều đóng vai trò quan trọng trong thị trường bảo hiểm Việt Nam, nhưng chúng có những điểm khác biệt rõ ràng về mục đích, phạm vi hoạt động và trách nhiệm pháp lý. Hiểu rõ sự khác nhau giữa hai hoạt động này giúp doanh nghiệp và cá nhân tham gia vào lĩnh vực bảo hiểm tuân thủ đúng quy định pháp luật, bảo vệ quyền lợi của mình một cách tối đa và góp phần vào sự phát triển bền vững của ngành bảo hiểm.
Tư vấn Việt Luật cam kết hỗ trợ bạn trong việc phân biệt và thực hiện đúng các hoạt động môi giới bảo hiểm và đại lý bảo hiểm. Với đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm và am hiểu sâu sắc về pháp luật, chúng tôi sẽ giúp bạn nắm bắt và áp dụng các quy định pháp luật một cách chính xác, đảm bảo quyền lợi của bạn được bảo vệ tốt nhất.
Nếu bạn cần tư vấn hoặc hỗ trợ về hoạt động môi giới bảo hiểm và hoạt động đại lý bảo hiểm, hãy liên hệ với Tư vấn Việt Luật để được giải đáp và hỗ trợ một cách chi tiết và chính xác nhất. Chúng tôi luôn sẵn sàng đồng hành cùng bạn trong hành trình phát triển và mở rộng kinh doanh.